Freedom Finance: расширяя горизонты бизнеса

В июне Freedom Holding Corp. опубликовал результаты работы в 2024 финансовом году (закончился 31 марта 2024-го). Отчетный период оказался самым успешным в истории холдинга: выручка за 12 месяцев удвоилась и составила $1,635 млрд, чистая прибыль выросла до $375 млн.

Холдинг отметил рост по всем ключевым бизнес-направлениям. Банк и страховые компании принесли почти 60% доходов, или $956 млн. Выручка брокерского подразделения, еще несколько лет назад являвшегося флагманским в группе, увеличилась на 60%, до $617 млн. Прочие сегменты бизнеса, в которые входит платежная система Paybox и ее дочерние структуры, а также сервисы Aviata, Chocotravel, Arbuz, ReKassa и DITel, принесли $62 млн по сравнению с $4,7 млн убытка в 2023-м.

«Фридом Финанс» обслуживает более 5 млн клиентов в 20 странах в четырех ключевых регионах, включая Северную Америку, Европу, Ближний Восток и Центральную Азию. Текущая стратегия компании подразумевает дальнейшую географическую экспансию и предоставление наиболее успешных сервисов за пределами локального рынка.

Аналитики смотрят оптимистично на будущее холдинга, отмечая быстрый рост его финансовых показателей. Агентство S&P повысило прогнозы по рейтингам банка и брокерских подразделений, входящих в экосистему Freedom, сразу на две ступени – с «негативного» на «позитивный». Рейтинг самого холдинга сохранен на уровне «В-» с повышением прогноза до «стабильного», что дает шанс на дальнейшее повышение уровня в ближайшие 12 месяцев до уровня BB-.

Так в чем же секрет успеха холдинга?

Диверсифицируй и развивай

С мнением экспертов по поводу перспектив бизнеса Freedom Holding согласен его основатель и президент Тимур Турлов. «Freedom Holding все еще история роста, поддерживаемую нашими акционерами, – заявлял бизнесмен. – Мы смогли успешно диверсифицировать источники дохода: теперь значительную часть выручки получаем от страховых и банковских операций, которую реинвестируем в новые проекты». 

Еще несколько лет назад порядка 80% выручки приходилось на брокерское направление. После выхода на биржу – Freedom Holding Corp. провел IPO на NASDSAQ осенью 2019 года – компания приступила к масштабной диверсификации. В 2020 году был приобретен банк, затем страховые фирмы, брокеры в США, а также онлайн-сервисы в различных потребительских сегментах: продажи билетов, интернет-платежи, продуктового ритейла и других. Со временем они были собраны в общую экосистему финансовых услуг. В марте 2024 года вышло «суперприложение» Freedom SuperApp, объединившее их в одном месте. Вскоре после релиза оно стало одним из наиболее часто скачиваемых в Казахстане.

Через несколько лет во вселенной Freedom Finance заработает полноценный телеком-оператор, на развитие инфраструктуры для которого холдинг выпустил в декабре прошлого года долларовые облигации на $200 млн. Сейчас идет строительство и прокладка оптоволоконных сетей по всей территории Казахстана, установка базовых станций и центров обработки данных. Турлов уверен, что, как и в случае с другими бизнес-направлениями, Freedom Telecom сможет вырваться в лидеры отрасли связи и интернет-доступа, что даст дополнительный импульс к развитию экосистемы за счет кросс-продаж услуг своим клиентам.

Казахстан как финтех-лаборатория

На своем «родном» казахстанском рынке Freedom Finance сделал верную ставку на развитие цифровых сервисов. Входящий в экосистему банк стал первопроходцем в выдаче ипотечных займов и автокредитов за один день и без визита в офисы. Также он запустил уникальную акцию для своих клиентов, предлагая им кешбек в виде акций холдинга за операции по своим картам. Со своей стороны, страховые компании смогли наладить быстрые выплаты по страховке в результате ДТП – и все это происходит в приложении для смартфонов.

Это было бы невозможно без цифровизации большинства государственных баз данных и сервисов, с которыми финансовые компании взаимодействуют по API. Уже сейчас у страны складывается репутация одного из мировых лидеров по развитию цифровых госсервисов.

«Казахстан начинают воспринимать как страну с прогрессивным финтехом и большим количеством уникальных решений и финансовых продуктов для потребителей, с успешными кейсами «супераппов» и финансовых экосистем и, безусловно, страну с большим количеством удачных стартапов», – заявил Турлов в интервью для YouTube-проекта Freedom Talks. – Страна занимает 8 место в мире по степени зрелости электронных услуг в правительстве и открытости правительства финансовому сектору. Мы можем делать интеграции и использовать API для подключения к базам МВД, Минюста и огромному количеству других источников».

Очень высокая степень зрелости государственных IT-систем вместе с открытостью и «техно оптимистичностью» правительства позволили холдингу придумывать и развивать финансовые продукты и услуги, удивляющие западных экспертов. Среди других отличительных черт казахстанской цифровой экономики предприниматель отметил высокую долю безналичных платежей, стремительное развитие электронной торговли и в целом интернет-сервисов.

Зарубежные инвесторы создают представление о стране по публичным компаниям. Казахстан на мировом фондовом рынке представлен в основном передовым финансовым сектором. «Казахстан – это страна финтеха. Для многих это звучит необычно, но мне кажется, что нам за последние 5-7 лет удалось построить такую уникальную репутацию», – говорит Турлов.

Неудивительно, что бизнесмен воспринимает локальный рынок как финтех-лабораторию, в которой можно разрабатывать передовые успешные сервисы для их дальнейшего использования в других регионах.